Je valt onder de BAZ.
De overheid werkt aan een Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen. De BAZ. De wet komt op z’n vroegst in 2030. Toch is het verstandig om nu al te kijken wat dit voor jouw situatie betekent.
Het huidige conceptwetsvoorstel is een vangnet. Het sluit soms minder goed aan op jouw inkomen of jouw manier van werken. Dat kan grote financiële gevolgen hebben wanneer jij tijdelijk of langdurig uitvalt.
Wil jij precies weten wat dit voor jouw situatie betekent? En welke financiële ruimte jij houdt bij arbeidsongeschiktheid? Neem contact op met Suzan.
Vragen?
We helpen graag.
Wat is de BAZ?
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid voor Zelfstandigen is een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Het conceptvoorstel kan nog veranderen, maar dit zijn de belangrijkste punten zoals ze nu op tafel liggen:
- De uitkering is 70% van de winst van het jaar vóór jouw arbeidsongeschiktheid met een maximum ter hoogte van het minimumloon.
- Het UWV beoordeelt de aanvraag en betaalt de uitkering.
- Je ontvangt pas een uitkering na twee jaar arbeidsongeschiktheid.
- Je bent verzekerd tot de AOW leeftijd.
- Alleen recht op uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid.
- Er is geen medische selectie.
- Er geldt een streng criterium. Kun jij met algemeen werk minstens het minimumloon verdienen? Dan volgt geen uitkering.
De impact kan groot zijn. Voor veel ondernemers is dit vangnet niet voldoende. Daarom is het slim om nu al inzicht te krijgen in jouw financiële risico’s en de keuzes die jij hebt.
Voor wie is de BAZ?
IB ondernemers die de AOW gerechtigde leeftijd nog niet hebben bereikt, het maakt niet uit je wel of geen personeel hebt. Dit zijn onder andere:
- ZZP'ers/Eenmanszaken
- V.O.F.
- Maatschap (natuurlijke personen)
- C.V. (natuurlijke personen)
Wat kost de BAZ?
De premie voor zelfstandigen wordt naar verwachting 5,4% van de winst. Met een maximum tot 143% van het wettelijk minimumloon. Op basis van het minimumloon per 1 juli 2025 komt dat neer op ongeveer € 171,- bruto per maand. Stijgt het minimumloon? Dan stijgt de premie mee.
Vrijstelling voor klanten met een bestaande AOV
Voor wie al een AOV heeft, lijkt een vrijstelling mogelijk. Dit geldt voor polissen die vóór de peildatum zijn afgesloten. En waarschijnlijk ook voor polissen die kort daarna worden gesloten.
Wanneer de peildatum precies is, weten we nog niet. De wet wordt in het eerste kwartaal van 2026 behandeld. Dan volgt naar verwachting ook de peildatum.
Voorwaarden BAZ.
Wat is nu het verschil van een polis die is gesloten voor de peildatum en na de peildatum? Hieronder tref je het overzicht:
Twijfel je over jouw polis? Neem dan contact op.
Meer keuze in voorwaarden en verzekerd bedrag.
Strengere eisen.
Extra inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Voor wie is de verplichte AOV?
Volgens het conceptwetsvoorstel valt iedere ondernemer die winst uit onderneming heeft en de AOW-leeftijd nog niet heeft bereikt onder de nieuwe verplichting. Dat geldt voor zelfstandigen, ondernemers en zzp’ers. Met of zonder personeel.
Wat is de BAZ?
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen is een verzekering voor ondernemers.
Belangrijkste kenmerken:
- Uitkering 70% van jouw winst tot maximaal het minimumloon.
- Wachttijd twee jaar.
- Premie 5,4% van jouw winst.
- Geen medische keuring.
- Alleen recht op uitkering wanneer je volledig arbeidsongeschikt bent en niet meer het minimumloon kunt verdienen.
Waarom is de BAZ geen volwaardig vangnet?
- Wachttijd twee jaar.
- Geen uitkering wanneer je nog deels kunt werken.
- Lage maximale uitkering.
- Veelvoorkomende klachten vallen niet snel onder volledige arbeidsongeschiktheid.
De BAZ is dus vooral een calamiteitenregeling.
Wat gebeurt er als ik niets doe?
Dan neem je automatisch deel aan de BAZ zodra deze ingaat. Je hebt geen invloed op de voorwaarden en het bedrag dat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid.
Wat als ik al een AOV heb?
Je kunt vrijstelling krijgen wanneer jouw AOV voldoet aan de voorwaarden.
Voorwaarden:
- Wachttijd maximaal twee jaar.
- Uitkering tot minimaal 55 jaar vóór de peildatum of tot jouw AOW leeftijd na de peildatum.
- Premie en uitkering moeten minimaal gelijk zijn aan de BAZ.
- Geen medische uitsluitingen.
Laat jouw AOV controleren wanneer je twijfelt.
Welke keuzes heb ik als ondernemer?
- Niets doen.
- Eigen AOV afsluiten vóór de peildatum.
- Eigen AOV afsluiten na de peildatum.
- Aanvullende verzekering naast de BAZ.
- Persoonlijk advies om de beste keuze te maken.
Waarom nu advies inwinnen?
Omdat de peildatum veel eerder ligt dan de daadwerkelijke invoering. Door nu te handelen:
- Houd je zelf regie.
- Voorkom je strengere eisen.
- Krijg je meer keuze.
Wie moet de AOV afsluiten?
De AOV moet altijd op naam van de verzekerde persoon staan. Niet op naam van het bedrijf. De verzekeringnemer is dus altijd de ondernemer zelf.
Zijn er uitzonderingen voor de BAZ?
Je kunt mogelijk worden vrijgesteld van de BAZ als je al een AOV hebt én maar voor een deel van de week als zelfstandige werkt. Bijvoorbeeld wanneer jij in loondienst bent en één dag per week als zzp’er werkt. De voorwaarden hiervoor worden nog uitgewerkt, maar deze combinatie lijkt binnen de uitzonderingen te vallen.
Meer vragen over uitzonderingen? Neem dan contact met ons op.
Voor wie geldt de verplichte AOV niet?
Meewerkende partners, directeur-grootaandeelhouders, gemoedsbezwaarden en personen die winst als medegerechtigde ontvangen vallen niet onder de regeling. Zij hebben wel inkomsten, maar deze worden anders gezien dan winst uit onderneming waarvoor arbeid wordt geleverd.
Waarom nu advies inwinnen?
Ieder moment loop je risico om arbeidsongeschikt te worden. Hierdoor kan je inkomen wegvallen en dit kan grote financiële gevolgen hebben. Wil jij niet wachten totdat de verplichte AOV ingaan en wil je kijken wat bij jou de impact is bij o.a. arbeidsongeschiktheid, dan is nu het moment een afspraak met ons in te plannen.
Neem contact op door te: