Je valt onder de BAZ.
Waarom de peildatum zo belangrijk is
De peildatum bepaalt of jouw huidige AOV je vrijstelling oplevert. Zoals het nu lijkt, wordt hier 1 januari 2026 voor gebruikt.
De overheid voert de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen in vanaf 2026. Deze verzekering is verplicht voor zelfstandigen zonder personeel (ZZP'ers). Maar er zijn grote verschillen met een AOV die je zelf kan afsluiten.
Wil jij zelf bepalen hoe jouw inkomen beschermd is? Dan kun je ook een eigen AOV afsluiten. Daarmee ben jij vaak beter beschermd én sluit de uitkering beter aan bij jouw situatie. We zetten alles voor jou op één plek op een rij.
Vragen?
We helpen graag.
Wat is de BAZ
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen is een publieke verplichte verzekering voor zzp’ers, eenmanszaken, vof’s en maatschappen.
Belangrijk om te weten:
- De uitkering is rond de 70% van jouw gemiddelde winst.
- Je ontvangt pas een uitkering na twee jaar arbeidsongeschiktheid.
- Verzekerd tot jouw AOW leeftijd. Na het bereiken van jouw AOW-leeftijd eindigt de regeling automatisch.
- Alleen recht op uitkering bij volledige arbeidsongeschiktheid.
- Geen medische keuring.
De BAZ is een minimale regeling, bedoeld als vangnet bij langdurige arbeidsongeschiktheid.
Waarom is de BAZ geen volwaardige bescherming?
De kans op een uitkering uit de BAZ is in veel situaties beperkt.
- Geen uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.
- Lang wachten: twee jaar zonder inkomen.
- Uitkering is vaak lager dan jouw vaste lasten en privé-uitgaven.
- Veelvoorkomende klachten zoals burn-out of rugproblemen leiden niet snel tot volledige arbeidsongeschiktheid.
De BAZ biedt dus alleen een basisvangnet. Geen volledige inkomenszekerheid
Wat gebeurt er als je niets doet?
Dan neem je automatisch deel aan de publieke BAZ zodra deze ingaat. Je hebt dan geen invloed op de voorwaarden en jouw uitkering. De BAZ zorgt voor een minimaal vangnet. Maar de uitkering is beperkt. Voor veel ondernemers is het bedrag lager dan hun vaste lasten.
Voorwaarden BAZ.
Twijfel je over jouw polis? Neem dan contact op.
Dit betekent voor jou:
- Vóór 1 januari 2026: soepelere eisen, meer flexibiliteit, lagere kosten.
- Na 1 januari 2026: strengere eisen en hogere eisen aan jouw AOV.
Op tijd handelen is dus verstandig. Je hebt een aantal keuzes.
Jouw keuzes:
Meer keuze in voorwaarden en verzekerd bedrag.
Strengere eisen en hogere kosten.
Extra inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Wanneer geldt de BAZ niet?
Ondernemers die op 1 januari 2030 65 jaar of ouder zijn, vallen (zoals het nu lijkt) buiten de BAZ.
-
Ondernemers die vóór 1 januari 2030 de AOW-gerechtigde leeftijd bereiken, vallen helemaal niet onder de BAZ.
Als je als zzp'er een AOV hebt bij een werkgever in loondienst en je AOV gelijk is aan het minimumloon of hoger.
Voor wie is de verplichte AOV?
Volgens het conceptwetsvoorstel valt iedere ondernemer die winst uit onderneming heeft en de AOW-leeftijd nog niet heeft bereikt onder de nieuwe verplichting. Dat geldt voor zelfstandigen, ondernemers en zzp’ers. Met of zonder personeel.
Wat is de BAZ?
De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen is een publieke verzekering voor ondernemers.
Belangrijkste kenmerken:
- Wachttijd twee jaar.
- Uitkering 70% van jouw winst tot maximaal het minimumloon.
- Premie 5,4% van jouw winst.
- Geen medische keuring.
- Alleen recht op uitkering wanneer je volledig arbeidsongeschikt bent en niet meer het minimumloon kunt verdienen.
Waarom is de BAZ geen volwaardige oplossing?
- Wachttijd twee jaar.
- Geen uitkering wanneer je nog deels kunt werken.
- Lage maximale uitkering.
- Veelvoorkomende klachten vallen niet snel onder volledige arbeidsongeschiktheid.
De BAZ is dus vooral een calamiteitenregeling.
Wat gebeurt er als ik niets doe?
Dan neem je automatisch deel aan de BAZ zodra deze ingaat. Je hebt geen invloed op de voorwaarden en het bedrag dat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid.
Wat als ik al een AOV heb?
Je kunt vrijstelling krijgen wanneer jouw AOV voldoet aan de voorwaarden.
Voorwaarden:
- Wachttijd maximaal twee jaar.
- Uitkering tot minimaal 55 jaar vóór de peildatum of tot jouw AOW leeftijd na de peildatum.
- Premie en uitkering moeten minimaal gelijk zijn aan de BAZ.
- Geen medische uitsluitingen.
Laat jouw AOV controleren wanneer je twijfelt.
Wat is de peildatum en waarom is deze belangrijk?
De overheid gebruikt 1 januari 2026 om te bepalen wie wordt vrijgesteld.
- Voor die datum afsluiten geeft jou meer vrijheid.
- Na die datum gelden strengere eisen.
Welke keuzes heb ik als ondernemer?
- Niets doen.
- Eigen AOV afsluiten vóór de peildatum.
- Eigen AOV afsluiten na de peildatum.
- Aanvullende verzekering naast de BAZ.
- Persoonlijk advies om de beste keuze te maken.
Waarom nu advies inwinnen?
Omdat de peildatum veel eerder ligt dan de daadwerkelijke invoering. Door nu te handelen:
- Houd je zelf regie.
- Voorkom je strengere eisen.
- Krijg je meer keuze.
Wie moet de AOV afsluiten?
De AOV moet altijd op naam van de verzekerde persoon staan. Niet op naam van het bedrijf. De verzekeringnemer is dus altijd de ondernemer zelf.
Voor wie geldt de verplichte AOV niet?
Meewerkende partners, directeur-grootaandeelhouders, gemoedsbezwaarden en personen die winst als medegerechtigde ontvangen vallen niet onder de regeling. Zij hebben wel inkomsten, maar deze worden anders gezien dan winst uit onderneming waarvoor arbeid wordt geleverd.