Nieuwe hypotheekregels niet zo nieuw
Op 1 augustus aanstaande worden de regels voor hypotheken aangepast. Minister de Jager, de AFM en de banken zijn het erover eens dat het maximale hypotheekbedrag 104% van de woningwaarde mag bedragen plus 2% (geldt vanaf 15 juni 2011 tot 15 juni 2012 daarna 6%) voor de overdrachtsbelasting. Daarnaast wordt het aflossingsvrije deel van de woningfinanciering gemaximeerd tot 50% van de woningwaarde.

Nieuwbouw
Voor nieuwbouwwoningen geldt dat de maximale lening is vastgesteld op 104% van de som van de bedragen die u betaalt voor de koop/aanneemsom, meerwerk, bouwrente en de aansluiting op openbare nutsvoorzieningen.

Bestaande bouw
Voor de meeste huizenkopers die belangstelling hebben voor een bestaande woning verandert er weinig. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hanteert al jaren 112% als maximumbedrag. Voor hypotheken zonder NHG is dit onder de nieuwe regelgeving dus 2% minder, maar dit is over het algemeen nog steeds voldoende om een bestaande woning + kosten koper te kunnen financieren.

Voorbeeld is gebaseerd op 6% overdrachtsbelasting
Sanne en Erik kopen hebben een andere (bestaande) woning op het oog. De prijs is € 275.000 k.k. Dit bedrag heeft de taxateur ook vastgesteld als de marktwaarde.

Volgens de nieuwe regels mogen Sanne en Erik de woning financieren tot een bedrag van € 302.500. Dat is zelfs meer dan de oude situatie, want toen konden zij op basis van de executiewaarde (ca. 85% tot 90% van de vrije verkoopwaarde) ongeveer € 299.000 lenen.

Sanne en Erik willen na de aankoop direct gaan verbouwen voor € 50.000. De taxateur stelt de waarde na verbouwing vast op € 300.000.

In dit geval wordt het maximale bedrag als volgt berekend: 104% x € 300.000 = € 312.000 + 6% x € 275.000 = € 16.500. Het maximale bedrag aan hypotheek bedraagt in de nieuwe situatie € 328.500. De investering (koopsom + kosten + verbouwing) bedraagt € 352.500,- Zij moeten ongeveer € 24.000 eigen geld inbrengen om hun wensen te kunnen realiseren. Ook nu verandert er niet veel. Volgens de oude regeling mochten zij ongeveer € 326.000 lenen.

Let op: deze verbouwingsregels gelden alleen voor leningen zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Financiert u met NHG, dan mag u nog steeds de volledige verbouwingskosten meefinancieren.

Wilt u weten wat er precies verandert? Op de site van de afm (www.afm.nl) vindt u een rubriek veelgestelde vragen.